Általános tájékoztató a Moratórium II. 2021.11.01-től
2022.07.31-ig tartó szakaszáról

Tájékoztató kiadása: 2021.11.02.

módosítva: 2022.06.23.

Tisztelt Ügyfelünk!

A Kormány a fizetési moratóriumot általános jelleggel 2021.10.31-ig, meghatározott társadalmi csoportok számára 2022.07.31-ig meghosszabbította.

Felhívjuk figyelmét, hogy a fizetési moratórium 2021.01.01-től 2021.10.31-ig tartó szakaszával és egyes szerződések moratóriumi kezelésével kapcsolatban ide kattintva talál részletes tájékoztatást.

A hitelkereteket érintő kamatkorrekció teljesítéséről a VII. fejezetben adunk tájékoztatást.

I. A legfontosabb információk

Az új szabályozás lényege röviden:

• A moratórium az eddig ismert feltételekkel 2021.10.31-én véget ér.
• 2021.11.01-től a moratóriumot csak azok vehetik igénybe, akik
  (1) 2021.09.30-án aktuálisan élnek a moratórium lehetőségével és
  (2) 2021.10.01. és 2021.10.31. között a jogszabályban meghatározott formanyomtatványon nyilatkoznak arról, hogy továbbra is (2021.11.01-től) élni kívánnak a moratóriummal és megfelelnek a jogszabályban meghatározott jogosultsági feltételeknek.

Ha Ön 2021.11.01-től a fizetési moratóriumban marad, a hitelszerződésben foglalt fizetési kötelezettségének továbbra sem kell eleget tennie, ám hitelszerződése futamideje tovább hosszabbodik és az elhalasztásra került fizetési kötelezettség tőkerésze után a Bank kamatot számít fel.

A fizetési moratórium nem elengedés, hanem fizetési haladék.

Kilépésre 2021.11.01-jét követően is bármikor van lehetősége, visszalépni azonban az új szabályozás szerint már nem tud.

A kilépés részletes szabályairól a VI. fejezetben olvashat.

Amennyiben 2021. szeptember közepén aktuálisan élt a fizetési moratóriummal, úgy a következő, jogszabályban meghatározott kötelező tájékoztató levelet küldtük meg Önnek. Ezen tájékoztatás irányadó minden Ügyfelünk számára, aki 2021. szeptember 30. napján él(t) a fizetési moratóriummal.

"Tisztelt Ügyfelünk!

Tájékoztatjuk, hogy Magyarország Kormánya a hitelmoratóriumot 2022. június 30-ig meghosszabbította. A hitelmoratóriumban részt vehetnek a nyugdíjasok, a gyermeket nevelők, a munkanélküliek, a közfoglalkoztatottak, valamint azok, akiknek a háztartásában a jövedelem tartósan csökkent.

A hitelmoratórium igénybevételének feltételei úgy módosultak, hogy amennyiben Ön jelenleg (2021. szeptember hónapban) él a hitelmoratóriummal, 2021. október 1-je és október 31-e között nyilatkoznia kell, hogy továbbra is (2021. november 1-jétől) élni kíván vele. Ezt megteheti személyesen bankfiókunkban, vagy online formában.

A nyilatkozattétel feltételeiről és módjáról a honlapunkon nyújtunk részletes tájékoztatást az Ön részére."

Milyen esetekben folytatható a fizetési moratórium 2021.11.01-től?

II. Tájékoztató a jogosultságról

A jogosultság pontos feltételeit a 637/2020. (XII. 22.) Korm. rendelet 5. §-a határozza meg.

Kérjük, hogy az alábbiakat figyelmesen olvassa el, és ezen jogszabályi rendelkezések alapján állapítsa meg, hogy a jogszabály által meghatározottak közül legalább egy jogosultsági feltételnek megfelel-e. Csak abban az esetben tegyen nyilatkozatot (kérelmet), ha valamelyik jogosultsági feltételnek megfelel, megjelölve az Önre vonatkozó jogosultsági feltétel(ek)et.

Az adós a nyilatkozat (kérelem) benyújtására akkor jogosult, ha:

a) 2020. március 18-át követően

aa) háztartásában a rendelkezésre álló jövedelem tartósan csökkent,

ab) legalább 30 napig a foglalkoztatás elősegítéséről és a munkanélküliek ellátásáról szóló 1991. évi IV. törvény 58. § (5) bekezdés d) pontja szerinti álláskereső (a továbbiakban: álláskereső) volt, vagy a kérelem benyújtásakor álláskeresőnek minősül,

ac) a közfoglalkoztatásról és a közfoglalkoztatáshoz kapcsolódó, valamint egyéb törvények módosításáról szóló 2011. évi CVI. törvény szerinti közfoglalkoztatóval közfoglalkoztatási jogviszonyban (a továbbiakban: közfoglalkoztatási jogviszony) állt, vagy a kérelem benyújtásakor közfoglalkoztatási jogviszonyban áll,

b) a kérelem benyújtásakor

ba) 25. életévét be nem töltött vér szerinti vagy örökbefogadott gyermeket tart el,

bb) 25. életévét betöltött megváltozott munkaképességű vér szerinti vagy örökbefogadott gyermeket tart el, amennyiben az eltartott személy állapota legalább egy éve tart, vagy egy év alatt előreláthatóan nem szűnik meg,

bc) a várandósság betöltött 12. hetét meghaladóan gyermeket vár, vagy

bd) a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló 1997. évi LXXXI. törvény 6. § (1) vagy (2) bekezdése szerint saját jogú nyugellátásban vagy hozzátartozói nyugellátásban részesül, vagy

Az adós a kérelem benyújtására akkor is jogosult, ha az a) pont ab) és ac) alpontja, vagy a b) pont ba)-bd) alpontja szerinti feltételnek megfelelő, a Polgári Törvénykönyvről szóló törvény szerinti hozzátartozójával él közös háztartásban.

Felhívjuk figyelmét, hogy nyilatkozatát büntetőjogi felelőssége tudatában kell megtennie és a nyilatkozat megtételekor ki kell jelentenie, hogy a megjelölt okot alátámasztó okiratokkal vagy más bizonyító erejű dokumentumokkal rendelkezik.

III. Hova forduljon, ha nem jogosult a fizetési moratórium folytatására, de úgy érzi, nehézséget fog jelenteni hitele szerződés szerinti teljesítése?

A Raiffeisen Bank jelenleg is különféle törlesztés-átütemezési konstrukciókon dolgozik annak érdekében, hogy azoknak az Ügyfeleinek is segíteni tudjon, akik nem jogosultak a moratóriumban való további részvételre, de 2021. november 1-jét követően várhatóan nem fognak tudni szerződés szerint teljesíteni.

Ez - előreláthatóan - a futamidő meghosszabbítása vagy a törlesztőrészletnek a tőketartozás megnövelésével történő átmeneti csökkentése révén lesz lehetséges. Az átütemezési lehetőségekkel kapcsolatban, illetve a legújabb információkért kísérje figyelemmel a Raiffeisen Bank honlapját, vagy kérdés esetén hívja kollégáinkat a 06 80 480 000-as telefonszámon, és válassza a 2-es menüpontot. További információ: https://www.raiffeisen.hu/maganszemely/hitelek/megoldasok-hiteltorlesztesi-nehezsegek-eseten/hiteltorlesztesi-konnyites

IV. Hogyan és mikor kell megtenni a hosszabbításról szóló nyilatkozatot?

A nyilatkozattétel határideje 2021.10.31-én lejárt.

V. Mielőtt döntést hoz, fontolja meg az alábbiakat!

Ha úgy ítéli meg, hogy háztartása bevételei lehetővé teszik a rendszeres havi törlesztőrészletek megfizetését, akkor javasoljuk, hogy mérlegelje a moratóriumból való kilépés lehetőségét! Ehhez segítséget nyújtanak a Magyar Nemzeti Bank alábbi példái.

A szerződés szerinti teljesítéssel elkerülhető, hogy a fizetési moratórium miatt további kamat, költség, díj növekmény keletkezzen, a futamidő meghosszabbodjon, és ennek eredményeképpen a visszafizetendő összeg jelentősen növekedjen.

Példa1: Egy 2020. március és 2022. június között tartó fizetési moratórium hatása a teljes visszafizetendő összegre és a futamidőre egy 15 millió forintos lakáshitel esetében:

Megjegyzés: A futamidő hosszabbodása a moratóriumban töltött 27 hónapot is tartalmazza.
Forrás: MNB Pénzügyi Stabilitási Jelentés (2021. június)

Példa 2: Egy 2020. március és 2022. június között tartó fizetési moratórium hatása a teljes visszafizetendő összegre és a futamidőre egy 1,5 millió forintos személyi hitel esetében:

Megjegyzés: A futamidő hosszabbodása a moratóriumban töltött 27 hónapot is tartalmazza.
Forrás: MNB Pénzügyi Stabilitási Jelentés (2021. június)

Az MNB számítása feltételezett mintapéldákon alapul, kizárólag figyelemfelhívó célt szolgál. A jelen moratórium Ön hitelére gyakorolt hatása fentiektől eltérhet, hiszen hitelének termékjellemzői, kölcsönösszege, kamatlába, hátralévő futamideje, illetve a moratóriumban töltött ideje egyaránt eltérhet a fenti példáktól.

Az Ön hitelére vonatkozó előzetes, egyedi számszerűsítést nem áll módunkban kalkulálni. Az MNB által közzétett mintapéldák alapján azonban általánosságban elmondható, hogy a moratórium annuitásos hitelekre gyakorolt hatása annál nagyobb, minél hosszabb a szerződésből hátralévő futamidő, illetve minél magasabb kamatláb.

VI. Hogyan jelezheti kilépési szándékát?

A Raiffeisen Direkt telefonos ügyfélszolgálaton

Kilépési nyilatkozatát megteheti telefonon keresztül, ehhez hívja a Raiffeisen Direkt telefonos ügyfélszolgálatunkat a +36 80 488 588-as, belföldről ingyen hívható telefonszámon.

Bármely Raiffeisen bankfiókban
Nyilatkozatát a Raiffeisen Bank fiókjaiban is be tudja adni, de a jelenlegi helyzetben elsősorban a telefonon keresztül történő ügyintézést javasoljuk.

Kilépésre 2021.11.01-jét követően is bármikor van lehetősége, visszalépni azonban az új szabályozás szerint már nem tud.

VI.1. Jelzáloghitel, Személyi kölcsön, Babaváró kölcsön

Kilépési nyilatkozatot tehet úgy, hogy 

1. vállalja, hogy a 2021. január 1. napja és a nyilatkozat Bank általi befogadásának napja között a Szerződés alapján esedékessé vált, de a Bank által még nem terhelt fizetési kötelezettségeinek is eleget tesz a moratóriumi felhalmozás egyösszegű megfizetésével.
   Erre tekintettel nyilatkozatában felhatalmazza a Bankot, hogy a hitel/kölcsön törlesztésre, illetve a fizetési kötelezettség teljesítésére megjelölt számlát ezen fizetési kötelezettsége összegével automatikusan megterhelje. Egyúttal vállalja, hogy gondoskodik arról, hogy a vonatkozó számlán a fizetési kötelezettségei pénzügyi fedezete rendelkezésre álljon.
   Ez esetben 2021. január 1. napját követően a fizetési moratóriumra tekintettel elhalasztott fizetési kötelezettsége nem marad, így Szerződése nem módosul.
    
2. a kilépéstől kezdődően vállalja, hogy a Szerződésből eredő kötelezettségeit a továbbiakban a Szerződésben foglaltak szerint teljesíti a teljes moratóriumi felhalmozás egyösszegű megfizetése nélkül. 
   Ez esetben a fizetési moratórium ideje alatt felhalmozódott kamatot és díjat a hátralevő futamidőben esedékes törlesztőrészletekkel együtt a fizetési moratórium lejártát követően a futamidő alatt, évente egyenlő részletekben kell megfizetni.
   A fizetési moratórium lejártát követően a futamidő úgy hosszabbodik meg, hogy az esedékessé váló törlesztőrészlet és a fizetési moratórium alatt keletkező részletekben megfizetendő kamat és díj összege együttesen ne haladja meg az eredeti szerződés szerinti törlesztőrészletek összegét. Az elhalasztott fizetési kötelezettségek tekintetében a törlesztendő tőke és kamat pontos összegéről, teljesítésének módjáról a Bank megfelelő időben tájékoztatást fog adni Ügyfelei részére.

VI.2. Bankszámlahitel

Bankszámlahitel esetén kétféle kilépési mód közül választhat:

1. Részletfizetést nem kér, valamennyi felhalmozott moratóriumi tartozását egyösszegben kéri terhelni a bankszámlahitelhez kapcsolódó bankszámlára. Ez esetben vállalja, hogy Szerződésből eredő fizetési kötelezettségeit a Szerződésben foglaltak szerint teljesíti.
   Tájékoztatjuk, hogy a tartozás fentiek szerinti elszámolása - amennyiben a bankszámla pozitív egyenlege részben vagy egészben nem nyújt fedezetet - akár a bankszámlahitel-keret terhére is történhet, így ez a Szerződés szerinti kamatfizetési kötelezettséget eredményezhet. Amennyiben a bankszámlahitel-keret sem nyújtana fedezetet a tartozás elszámolására, azaz az elszámolás hitelkeret túllépést eredményezne, úgy a Bank a kilépő nyilatkozat szerinti elszámolást nem tudja elfogadni és végrehajtani.
   A kilépés meghiúsulása esetén a moratóriumi havi értesítőből tájékozódhat tartozása aktuális összegéről.
    
2. Részletfizetést kér, felhalmozott moratóriumi kamat- és díjtartozása vonatkozásában 12 havi egyenlő részletekben történő megfizetést választ.
   Ez esetben a Bank a moratóriumi kamat- és díjtartozás 1/12-ed részét havonta terheli a bankszámlahitelhez tartozó bankszámlámra. A terhelés a kilépő nyilatkozat befogadását követő hónap 10. napján indul. A Bank a moratórium lezárásáról értesítő levelet küld.
   Ez esetben vállalja, hogy a Szerződésből eredő fizetési kötelezettségeit a Szerződésben foglaltak szerint teljesíti.
   Tájékoztatjuk, hogy a tartozás fentiek szerinti elszámolása - amennyiben a bankszámla pozitív egyenlege részben vagy egészben nem nyújt fedezetet - akár a bankszámlahitel-keret terhére is történhet, így ez a Szerződés szerinti kamatfizetési kötelezettséget eredményezhet.

Felhívjuk figyelmét, hogy a moratóriumból történő kilépés esetén a kerethasználat után az Elszámolási rendelet szerint felszámított 11,99%-os kamat visszaáll a Szerződésében rögzített mértékre.

VI.3. Hitelkártya

Hitelkártya esetén kétféle kilépési mód közül választhat:

1. Részletfizetést nem kér, valamennyi felhalmozott moratóriumi tartozását egyösszegben kéri visszavezetni, illetve terhelni a hitelkártya-számlára.
   Ez esetben vállalja, hogy Szerződésből eredő fizetési kötelezettségeit a Szerződésben foglaltak szerint teljesíti. Felhatalmazza a Bankot, hogy a fizetési moratóriummal érintett és ekként elkülönített valamennyi tőke-, kamat- és díjtartozást vezesse vissza, illetve terhelje a hitelkártya-számlára legkésőbb a kilépő nyilatkozat Bank általi befogadását és feldolgozását követő 10 napon belül, de legkésőbb a 10-dik napot követő havi számlakivonat elkészítéséig.
   Tájékoztatjuk, hogy ezt követően a havi zárási egyenleg és abból számított minimum fizetendő összeg a moratóriumból visszavezetett tartozásai figyelembevételével kerül megállapításra. A tartozás fentiek szerinti elszámolása a hitelkeretet fogja terhelni és a Szerződés szerinti kamatfizetési kötelezettséget eredményez. Amennyiben a tartozás fentiek szerinti elszámolása hitelkeret túllépést eredményezne, úgy a kerettúllépés összegét a Szerződés értelmében a következő fizetési határidőig rendeznie kell, aminek a kivonaton közölt minimum fizetendő összeg, vagy azt meghaladó összeg megfizetésével tud eleget tenni.
2. Részletfizetést kér, felhalmozott moratóriumi tőke-, kamat- és díjtartozása vonatkozásában 12 havi egyenlő részletekben történő megfizetést választ.
   Ez esetben a Bank a moratóriumi tartozás 1/12-ed részét havonta visszavezeti, illetve terheli a hitelkártya számlára, legkésőbb a kilépő nyilatkozat Bank általi befogadását és feldolgozását követő 10 napon belül, de legkésőbb a 10-dik napot követő havi számlakivonat elkészítéséig.
   Tájékoztatjuk, hogy így a visszavezetett, terhelt összeg a havi zárási egyenlegbe és az abból számított minimum fizetendő összegbe beleszámít. Felhívjuk figyelmét, hogy a még vissza nem vezetett tőketartozás után a Bank a jogszabályban meghatározott (11,99%) kamatot számítja fel és terheli havonta a hitelkártya számlára.
   A Bank a moratórium lezárásáról értesítő levelet küld.

Amennyiben a kilépést illetően kérdése van, vagy Szerződése tekintetében a fentiektől eltérő megoldással szeretne élni, úgy kérjük, hívja a +36 80 480 000 telefonszámot.

VII. Hitelkártya és Bankszámlahitel szerződéseket érintő kamatkorrekció

A hiteltörlesztési moratóriumhoz kapcsolódó egyes szerződések elszámolási szabályairól szóló 537/2021. (IX. 15.) Korm. rendelet, majd a veszélyhelyzettel összefüggő egyes szabályozási kérdésekről szóló 2021. évi CXXX. törvény 18. §-a (az „Elszámolási rendelet”) a fizetési moratórium hatálya alá tartozó, természetes személy hitelkártya szerződésére, valamint bankszámlahitel szerződésére visszamenőlegesen, a moratórium 2020. március 19. napjától tartó teljes időszakára vonatkozóan elszámolási kötelezettséget állapított meg a Bank számára.
Az Elszámolási rendelet szerint a Bank köteles a fizetési moratórium alatt a szerződés alapján felhalmozódott moratóriumi tartozás összegét átszámítani - azaz a tartozást a jogszabályban előírt 11,99 %-os kamattal újra számolni - és az adóssal a jogszabályban foglaltak szerint elszámolni, részére a kamatkülönbözetet visszatéríteni.
Az Elszámolási rendelet alapján a tartozás átszámítását a Bank a 2021. október 31. napjáig összegyűlt moratóriumi tartozásra elvégezte és 2021.11.15-ig a kamatjóváírást elszámolta. A kamatjóváírás összegéről és annak elszámolási módjáról a Bank külön levélben tájékoztatta érintett ügyfeleit.
Bankszámlahitel esetén, amennyiben az kedvezőbb, úgy a Bank 2021.november 1-jétől az igénybe vett bankszámlahitel-keret után a fizetési moratórium igénybevétele alatt a Szerződés szerinti ügyleti kamat helyett, az Elszámolási rendeletben meghatározott 11,99%-os kamatot számít fel.
Hitelkártya esetén a Bank 2021. november 1-jétől a moratóriummal érintett Tőketartozásra a szerződés szerinti ügyleti kamat helyett, az Elszámolási rendeletben meghatározott 11,99%-os kamatot számít fel.

VIII. Adatvédelmi és adatkezelési tájékoztató

A fizetési moratóriumhoz kapcsolódó adatkezelési tájékoztató ITT érhető el.

A Bank Általános adatvédelmi és adatkezelési tájékoztatója (www.raiffeisen.hu) Adatkezelés címszó alatt érhető el a Bank honlapján.

A tájékoztató a Moratórium II. Törvény, valamint a kiadása napjáig született jogalkotói és felügyeleti értelmezések figyelembevételével készült. A tájékoztatót a Bank az új információkkal folyamatosan frissíti.

Üdvözlettel,
Raiffeisen Bank Zrt.